Кредитная история похожа на первое впечатление — если она испорчена, банки отказываются давать деньги в долг, особенно если речь идет о крупных кредитах. Когда заемщик сталкивается с постоянными отказами, он ищет способы улучшить мнение финансовых организаций о себе, чтобы иметь возможность получать более крупные суммы.
Для этого банк должен быть уверен, что клиент платежеспособен, своевременно производит платежи и полностью погашает долги. Поэтому большинство людей прибегают к быстрому и недорогому способу повышения собственного кредитного рейтинга — микрозаймам.
Из чего складывается кредитная история клиента?
Этот термин относится к отношениям между клиентом и банковским учреждением в плане погашения задолженности по овердрафту (вариант кредита для пластиковых и виртуальных платежных карт). В нем отражены все просроченные платежи, штрафы и просрочки платежа. Следовательно, чем больше накапливает клиент различных «нарушений», тем хуже его кредитный рейтинг.
Если у заемщика до тех пор, пока ему не понадобятся большие деньги, накапливается приличное количество «правонарушений», исправить ситуацию он сможет только после нескольких своевременно погашенных кредитных договоров, например, заключенных с микрофинансовыми организациями.
Кредитная история составляется сотрудниками банка по датам платежей таким образом, что каждый невыплаченный взнос фиксируется в статистике.
Помимо банковских учреждений, также собираются и хранятся файлы:
- Федеральная служба по надзору в сфере финансовых организаций;
- Государственный реестр бюро кредитных историй;
- Центральная справка Банка России;
- Бюро кредитных историй.
Как данные попадают туда? Первым звеном в цепочке является банк, взявший деньги в долг. Банк ведет внутреннюю статистику по всем кредитным клиентам и отправляет их в Бюро кредитных историй или в Центральный каталог. Сегодня существует более тридцати BCT. При прекращении деятельности офиса архив и полномочия полностью передаются действующему офису.
Микрозаймы, как способ поднятия кредитного рейтинга
Не существует волшебных способов улучшить плохую кредитную историю, но клиент может изменить кредитный рейтинг. Это то, чем руководствуются финансовые учреждения при рассмотрении заявок.
В противном случае, если заемщик вовремя выплатил свои долги в течение последних нескольких лет, даже если он однажды не смог выплатить несколько кредитов, вероятность получения кредита снова увеличивается. Большинство клиентов прибегают к онлайн-микрокредитам для повышения своего кредитного рейтинга.
Этот вид кредита представляет собой продление денежных средств заемщику на минимальный срок (от 1 дня до 3 месяцев) с очень высокой процентной ставкой.
Почему микрозаймы привлекают потенциальных клиентов:
- Кредитная организация быстро просматривает приложение;
- Микрофинансирование дает деньги всем, в отличие от «больших» кредитов;
- Минимальный набор необходимых документов;
- Микрофинансирование не требует залога и страхового полиса.
Из-за короткого срока кредита огромная процентная ставка не кажется значительной нагрузкой на бюджет плательщика. Микрозаймы используются большинством населения трудоспособного возраста для «взаймы под оплату». Бонус в том, что деньги можно получить и вернуть быстро, а возврат осуществляется без каких-либо дополнительных комиссий и штрафов.
Как получить микрозайм на карту?
Микрофинансовые организации (МФО) с большей вероятностью будут заниматься предоставлением микрозаймов клиентам. Этот вид услуг можно встретить и в продуктовых линейках банков.
Для получения микрозайма по пластиковой карте заемщику необходимо предоставить следующий пакет:
- Паспорт (копии первой страницы и прописка);
- Данные для оплаты пластиковой картой любого банка РФ;
- Заявка на получение ссуды.
Иногда МФО запрашивают копию второго документа (НИП, СНИЛС, водительские права), чтобы убедиться в платежеспособности соискателя. МФО не обращают внимания на несовершенную кредитную историю, за исключением некоторых случаев.
По сравнению с банками, требования МФО к заемщикунамного мягче:
- Возраст от 18 до 65 лет;
- Постоянный источник дохода;
- Гражданство РФ.
Обычно максимальная сумма кредита составляет около 15-20 тысяч рублей и предоставляется на срок от 1 дня до 6-8 недель по стоимости 1-2% в день. МФО налагают значительные штрафы в случае просрочки платежа.
Как получить микрозайм в интернете?
Люди, которые проводят большую часть своего времени на работе, но нуждаются в микрофинансировании, могут воспользоваться онлайн-микрозаймами. Для получения кредита клиент заполняет онлайн-заявку и отправляет ее в любое место по своему выбору. МФИС. Решение о выплате кредита возвращается точно так же и в короткие сроки.
Онлайн-микрозаймы можно оплатить наличными или на карту. На другом конце кредитной линии кредитный специалист проверяет вашу историю и платежеспособность. После рассмотрения заявки клиенту звонит менеджер и приглашает его посетить офис для подписания кредитного договора. Важно внимательно проанализировать все пункты, так как от них зависит успешное погашение долга и более высокий рейтинг.
Как микрозаймы влияют на кредитную историю?
Несмотря на большое количество предложений от юридических фирм, пострадавший заемщик имеет возможность исправить ситуацию самостоятельно, избегая дополнительных затрат на специализированные услуги. Рецепт прост: ваш кредитный рейтинг повышается за счет обычно своевременной выплаты небольших кредитов.
Если вы планируете взять долгосрочную крупную ссуду (ипотека, автокредит, ссуда на развитие бизнеса), просроченные платежи последних лет можно исправить, выполнив несколько микрозаймов вовремя. Эта информация поступит в кредитное бюро, и доверие к заемщику повысится. Легко получить небольшую сумму на небольшие ежедневные расходы и вернуть ее при наличии средств, чтобы избежать космических процентных ставок.
Пока клиент совершает регулярные платежи, его кредитная история «улучшается» и выглядит намного более надежной в глазах потенциального кредитора. Однако самое главное — своевременное погашение, поэтому не следует прибегать к микрофинансированию с непостоянным доходом, чтобы не попасть в черный список всех финансовых учреждений.
