Кредитные каникулы и реструктуризация кредита в связи с коронавирусом в России

Последствия пандемии значительны для большинства стран, и Россия не исключение. Из-за опасений и рисков финансовые и товарные рынки сжимаются, снижая ликвидность активов. Карантинные меры и онлайн-перевод работников на работу накладывают множество ограничений. В некоторых сферах, например, в народном хозяйстве, практически невозможно переводить людей на работу удаленно, в результате чего люди сталкиваются с нехваткой денег, они теряют работу. Из-за отсутствия финансовой подушки, стабильного источника дохода, количество невозвратных кредитов увеличивается.

Кредитные каникулы и реструктуризация кредитов из-за коронавируса в России — одна из главных тем для многих россиян. В этой статье мы рассмотрим закон, принятый правительством. Кроме того, давайте рассмотрим крупнейшие банки и их льготы для клиентов.

Coronavirus (Covid-19) и кредиты

В связи с постоянным развитием Covid-19 в мире и в Российской Федерации ситуация в стране ухудшается. Доходы крупных компаний, отраслей и рядовых граждан страны снижаются. В связи с ситуацией в мире можно наблюдать, что рубль дешевеет, а нефть дешевеет. Многие люди в России сталкиваются с нехваткой денег для выплаты ссуд. Для большинства наиболее популярной темой являются кредитные каникулы и погашение долга в целом, потому что многие люди не знают, как расплачиваться с долгами перед банком. Реально ли получить отсрочку, будет ли снижена ставка и т. д.

25 марта количество зараженных Covid-19 было меньше, теперь остается только следить за неуклонным увеличением количества пациентов. Правительство, понимая, что объявленный карантин, вероятно, продлится долго, идет на уступки своим согражданам.

1 апреля Госдума приняла закон, в котором прописаны все нюансы отсрочки погашения кредитных обязательств. Благодаря такому введению россияне смогут избежать уплаты штрафов, пени, но следует отметить, что необходимо уточнить все нюансы с кредитором.

Кредитные каникулы из-за коронавируса: закон

В выступлении председателя на всех телеканалах, в том числе «Россия-1», было заявлено, что в закон внесены необходимые коррективы для защиты должников от штрафов в случае неуплаты в период карантина.

Правительство понимает, что отсутствие дохода или снижение заработной платы снижает платежеспособность заемщиков. Теперь юридически граждане и индивидуальные предприниматели, оказавшиеся в затруднительном финансовом положении, в том числе малый бизнес, пострадавший от пандемии, могут рассчитывать на кредитные каникулы.

Кредитные каникулы предоставляются по потребительским и ипотечным кредитам. Эти условия подробно определены правительством, и Центральный банк Российской Федерации стремится контролировать выполнение закона кредиторами.

Учитывая, что в большинстве областей России внедрена система самоизоляции, банки и другие финансовые компании обязаны организовать удаленное решение вопросов, связанных с предоставлением услуг клиентам. Поэтому были внесены изменения в порядок предоставления документов на кредитные каникулы.

В законе будет отдельное положение для малых и средних предприятий, работающих в секторах, наиболее пострадавших от коронавируса.

Условия для получения кредитных каникул, на какой срок можно получить

Условия получения кредитных листов:

• Максимальный период отпуска, особенно по потребительской ипотечной ссуде, составляет шесть месяцев;
• 90 дней на доставку документов;
• Возможность оформить все документы онлайн.

Обратите внимание, что Регламент еще не определяет районы, которые будут считаться особой категорией, затронутой пандемией. Кроме того, следует отметить, что лучше всего позвонить на горячую линию банка самостоятельно, чтобы представитель организации подробно рассказал, как обстоят дела. Поскольку компании тоже могут вносить свои изменения в предоставление кредитных отпусков, все нюансы лучше уточнить у менеджера. Новое расписаниеплатежи также будут представлены каждому из заемщиков удаленно.

Кто может рассчитывать

Следует помнить, что банки рассматривают ситуацию каждого заемщика индивидуально, но в большинстве случаев отпуск предоставляется, если:

• Чрезмерное снижение доходов: снижение доходов на работе, снижение заработной платы;
• Потеря трудоспособности из-за травмы или болезни;
• ушла в декретный отпуск / отпуск по уходу за ребенком;
• призван в армию;
• пострадал от вспышки COVID-19.

Однако следует понимать, что каждую из вышеперечисленных причин необходимо документально оформить. Что касается обстоятельств личного характера, то банк, скорее всего, откажется от отсрочки.

Документы, которые необходимо предоставить для получения кредитных каникул

В большинстве случаев банк требует от заемщика:

• 2НДФЛ, налоговая декларация, справка об избрании пенсионных прав, подтверждающих доход;
• Копия / копия трудового договора, копия договора, справка от работодателя о подтверждении занятости;
• копия приказа об изменении условий труда, документ, подтверждающий сокращение, листок нетрудоспособности, смерти заемщика (документы, подтверждающие диагноз), инвалидности (больничные листы);
• При обеспечении кредита залогом необходимо дополнительно подготовить копию страхового полиса и подтверждение квитанции об оплате.

Эти документы необходимо отправить в интернет-банк, менеджер компании даст вам адрес электронной почты или все можно будет сделать через личный кабинет.

Кредитные каникулы: как оформить

Алгоритм действий по получению отсрочки платежа:

1. Заемщик звонит на горячую линию банка, после чего менеджер подробно описывает весь процесс. Консультант предоставляет список документов, которые необходимо собрать, и при необходимости клиент может спросить о методе подготовки заявки на реструктуризацию кредита.
2. Удаленно, в режиме онлайн, заемщик отправляет все документы на указанный адрес электронной почты или отправляет их через свой личный банковский счет в Интернете;
3. Жду одобрения заявки. Обычно это занимает до 2 рабочих дней, но из-за загруженной системы вам, возможно, придется подождать дольше.
4. Заказчик уведомляется о новом графике погашения кредита, в некоторых строках будет тире.

Обратите внимание, что это приблизительный алгоритм. В каждом банке свои правила подачи заявок. Поэтому рекомендуется связаться со своим кредитором, чтобы уточнить условия вашего кредитного отпуска.

Как получить отсрочку по ведущим банкам страны

Далее мы рассмотрим конкретные банковские организации, которые вызвались поддержать клиентов в трудные времена. Некоторые компании уже смогли подробно рассказать о специфике доставки документов, порядке подачи запросов на реструктуризацию и т. д. О сроках отсрочки с конкретными примерами в связи с коронавирусом.

Сбербанк

Одно из первых финансовых институтов, объявивших своим клиентам кредитные каникулы. Банк предлагает такую ​​возможность клиентам, взявшим ипотечный кредит с максимальным кредитным лимитом 1,5 млн рублей, с потребительскими кредитами до 250 тыс. Руб. РУБ. Кредитные каникулы распространяются и на клиентов, оформляющих автокредит до 600 тысяч. рублей, потребительские кредиты для предпринимателей — 300 тыс. руб. рублей, а физическим лицам с кредитной карты до 100 тыс. руб.

Следует помнить, что банк предъявляет серьезные требования к оформлению праздников. Заказчик обязан собрать перечень необходимых документов, при отсутствии справок, документов условия кредита возвращаются первому. Такая ситуация может создать отставание, которое приведет к штрафу.

Список клиентов, которым может быть предоставлена ​​отсрочка по кредиту из-за COVID-19:

• COVID-19 заболевших клиентов;
• Клиенты на карантине по возвращении из-за границы;
• которые испытывают финансовые затруднения в связи с неоплачиваемым отпуском;
• пользователи, потерявшие работу в результате экономических последствий пандемии.

Чтобы получить отсрочку или оформить отпуск, необходимо заполнить анкету на сайте банка. Следующий,Дополнительно к анкете необходимо приложить перечень документов, в том числе: трудовую книжку, справку о COVID-19, документ, подтверждающий расторжение трудового договора и другие. В банке установлен срок обработки каждой заявки — до 10 дней. После того, как менеджер банка рассмотрит заявку клиента, пользователь получит уведомление о заявке. Если все сделано правильно, все справки и документы приложены, банк соглашается на отсрочку.

Банк также рекомендует стандартные программы реструктуризации, но в данном случае это форс-мажор. В связи с этим организация разрабатывает конкретный свод правил ситуации в период карантина в Российской Федерации. Таким образом, ВТБ предлагает заемщикам ограниченную программу, по которой на отпуск по кредиту могут рассчитывать только клиенты, которые госпитализированы или не вернулись в Россию из-за закрытия авиасообщения.

Максимальный срок отсрочки до 3 месяцев по потребительским и ипотечным кредитам. Остальным жертвам COVID-19 — потерявшим работу, часть доходов — ВТБ предлагает принять участие в стандартной программе реструктуризации.