4 способа, как отсрочить платеж по кредиту в банке

Взяв потребительский кредит, каждый заемщик рассчитывает на своевременное погашение долга. К сожалению, нередки ситуации, когда вовремя не произвести оплату. В этом случае выходом будет отсрочка погашения кредита. В этой статье содержится информация о финансовых учреждениях, предоставляющих такую ​​услугу, а также об особенностях ее регистрации.

Виды отсрочек платежа по кредиту

Отсрочка платежей по банковскому кредиту в Москве может отличаться по срокам. Финансовые организации также называют эту услугу «кредитным отпуском». Есть несколько способов отсрочки платежа.

Заказчик может воспользоваться отсрочкой без уплаты процентов и обязательных платежей. Максимальный период таких отпусков обычно не превышает 3 месяцев. Существуют «кредитные каникулы», во время которых от заемщика требуется только ежемесячный платеж без процентов. Соответственно, заказчик оплачивает сумму, указанную в договоре. Преимущество этой услуги в том, что она позволяет на время уменьшить размер выплаты.

Отсрочка выплаты «основной» суммы кредита. Этот вариант погашения имеет срок от 1 месяца до 1 года. Заемщик может отсрочить погашение основной суммы кредита. В этом случае вы должны платить проценты каждый месяц. Такой «отпуск» клиенту невыгоден. Получается, что срок погашения автоматически продлевается и начисляются дополнительные проценты. Окончательная сумма может быть намного больше, чем в исходном документе.

Возможные варианты предоставления отсрочки

Есть несколько ситуаций, в которых заемщик может отсрочить погашение. Ниже описаны наиболее распространенные способы получения отсрочки по кредиту.

Беременность

Обычно финансовые учреждения без проблем предоставляют такой отдых. Перед родами каждая будущая мама имеет право на 140-дневный отпуск по болезни. В этот период входит послеродовой. Находясь в отпуске по болезни, он еще не получает никакой государственной помощи на ребенка или оплаты за ребенка. Это может вызвать финансовые трудности. Если вы идете в банк, вы должны предоставить справку о болезни с указанием причины, по которой вы не можете работать. Поскольку пособие зачисляется на счет сразу после рождения ребенка, дата выплаты должна совпадать с последним днем ​​отпуска по беременности и родам.

Рождение ребёнка

Когда женщина находится в декретном отпуске, ей помогают намного меньше, чем ее зарплата. Если у заемщика возникают трудности с погашением потребительского кредита, необходимо при обращении в банк предоставить подтверждение дохода. В документах необходимо указать все источники дохода. Также необходимо определить, как долг будет погашаться в будущем. На основании предоставленной информации руководитель финансовой организации делает вывод о платежеспособности долга и возможности отсрочки погашения.

Потеря работы

Получите отсрочку в этом случае, если человек прекратил работу не по собственной инициативе. Например, произошло сокращение рабочих мест, ликвидация компании и т. д. Для утверждения отпуска заемщик должен составить справку о заработной плате и предоставить копию приказа о увольнении. Период отпуска по этой причине может варьироваться от 1 до 3 месяцев. Обычно в это время можно найти новую работу.

Состояние здоровья

Заемщику, который страдает заболеванием, требующим краткосрочного лечения, может быть предоставлен кредитный отпуск. Обычно его назначают на срок от 1 до 3 месяцев. При обращении в банк клиент должен предоставить всю медицинскую информацию, подтверждающую его состояние здоровья.

Если у человека есть серьезные проблемы, которые приводят к инвалидности и нетрудоспособности, необходимо рассчитать, сможет ли он выплатить кредит. Лучше спросить о возможности получения кредита на реструктуризацию. Эта услуга позволяет продлить срок кредита и снизить ежемесячные выплаты.

Большинство финансовых учреждений предлагают услугу отсрочки платежа за определенную плату. Несмотря на комиссию, от заемщика требуется предоставить документы, подтверждающие сложную ситуацию.финансовый.

Как получить отсрочку по кредиту

Утверждение отсрочки практически не зависит от заемщика. Банк анализирует все факторы и принимает решение. Есть несколько способов получить более вероятную отсрочку кредита:

1. Вам нужно убедить своего банковского служащего, что вы будете платежеспособным в будущем. Если менеджер понимает, что ваши финансовые проблемы временные, ему будет интересно помочь вам.
2. К заявлению в финансовое учреждение должны быть приложены различные документы: справки, приказы, медицинские карты и т. д.
3. В заявлении на отпуск по кредиту необходимо указать все причины финансовых затруднений, описать, как долг будет погашаться в будущем. служащему банка необходимо четко понимать всю картину.
4. Больше нет необходимости использовать настройку по умолчанию. Заказчик должен заранее оценить свою способность выполнять взятые на себя обязательства и досрочно подать заявку.

Оформление отсрочки платежей по кредиту

Эта процедура может иметь особенности в зависимости от правил финансового учреждения. Есть три возможных способа получить отсрочку по кредиту.

1. При первом уведомлении служащий банка предлагает услугу реструктуризации долга. Срок кредита увеличивается, а размер обязательных минимальных платежей уменьшается.
2. Если кредитный договор не предусматривает отсрочки, банк принимает решение индивидуально для каждого клиента.
3. В большинстве случаев кредитный договор включает оговорку об отсрочке, и кредитор действует на условиях, указанных в документе.

Порядок предоставления отсрочки по кредитам

Правила предоставления кредитного отпуска различаются в зависимости от банка, но есть категории людей, которые с большей вероятностью будут одобрены:

1. Клиенты, у которых по какой-либо причине возникают проблемы с деньгами. Например, ураган может серьезно повредить ваш дом.
2. Люди, которые меняют город проживания.
3. Заемщики, потерявшие кормильца или находящиеся на длительной медицинской помощи.
4. Людям, которым требуется немедленная длительная терапия.
5. Женщины, которые не могут работать, потому что они ухаживают за ребенком до 18 месяцев.
6. Заемщики, временно потерявшие источник дохода.

Конечно, во избежание мошенничества, помимо документов от заемщика, банк может потребовать информацию из государственных учреждений (например, из Центра занятости). Многим финансовым учреждениям нужен поручитель. Таким образом гарантируется, что клиенты с сомнительной платежеспособностью вовремя выплатят свои долги.

Предоставление отсрочки по кредиту для заемщиков невозможно

• кого подозревают в мошенничестве;
• они увольняются с работы по собственной инициативе;
• кто не использовал кредит более 3 месяцев;
• кто пользуется ссудой три месяца или меньше.

Если заемщик относится к категории людей, которые могут получить отпуск, то можно смело подавать заявление и ждать решения банка.

Как банки смотрят на проблемы заёмщиков

Изначально услуги отсрочки платежа были источником дополнительных доходов для банков. С началом кризиса финансовое положение многих жителей страны ухудшилось. Граждане просто не смогли выполнить свои обязательства перед банком. Это привело к большим потерям самих финансовых учреждений.

Большинство банков сегодня разработали программы отсрочки платежей и реструктуризации, чтобы помочь своим заемщикам. Таким образом повышается репутация и авторитет банка.

Если заемщик понимает, что он не может выплатить долг вовремя по уважительной причине, он должен ходатайствовать об отсрочке. Большинство банков заинтересованы в выплате кредита и предоставляют клиенту в сложной ситуации возможность отсрочки погашения кредита.

Есть практика, когда финансовые учреждения продают ссуды коллекторским агентствам. Таким образом, банк решает проблему заемщиков, которые регулярно не расплачиваются по долгам. Поэтому в сложной ситуации лучше подать заявку на отсрочку в банк. В случае уважительной причины сотрудники помогут решить проблему с пользой для обеих сторон.

Какие документы нужны для получения отсрочки

На законодательном уровне банки необязаны предоставить отсрочку. Таким образом, одобрение зависит от достоверности информации, предоставленной клиентом. Чем больше подтверждающих документов предоставит заемщик, тем больше доверие к сотрудникам финансового учреждения. В этот список могут входить:

1. Свидетельство о рождении ребенка и / или справка о том, что женщина находится в декретном отпуске.
2. Справка от спецслужб о материальной утрате в результате катаклизма.
3. Документы, подтверждающие (чеки, выписки, справки и др.), Что заемщик оплачивает дорогостоящее лечение родственника.
4. Справка об инвалидности.
5. Копия заказа на сокращение.
6. Трудовая книжка с отметкой об увольнениях.
7. Справка о сумме 2 НДФЛ, подтверждающая размер дохода. Такой документ актуален для граждан, зарплата которых снизилась в последнее время.

По желанию заемщика он может предоставить другие документы. Узнайте, есть ли возможность отсрочки погашения кредита, а также проверьте обязательный перечень документов на сайте финансового учреждения.

Какие банки предоставляют отсрочки по кредиту

Некоторые банки позволяют отсрочить погашение кредита. Обычно это решение принимается в индивидуальном порядке или судом. Вот список банков и особенности их программ.

Альфа-Банк

Есть программа для кредитных каникул заемщиков. Специальная комиссия может принять решение в течение одного месяца. В связи с этим желательно заблаговременно выяснить, можно ли отсрочить погашение кредита, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа. Доступно несколько различных вариантов. Клиент может отсрочить выплату основной суммы и уплатить только проценты, или он может выплатить ссуду только без процентов. Продолжительность отпуска может варьироваться от 3 месяцев до 1 года.