Какая максимальная процентная ставка по микрозайму возможна по закону в 2020 году

Кредиты микрофинансовых компаний с каждым годом становятся все более популярными. Заемщиков привлекает упрощенная система кредитования, минимальный набор документов и получение денег за 10-15 минут.

Единственный недостаток микрозаймов — высокая процентная ставка. Если вы получите микрозайм, проценты придется выплачивать ежедневно. Иногда услуги ПИФ стоят в несколько раз дороже, чем сам кредит. Чтобы облегчить аппетит кредиторов, правительство ввело ограничения по процентным ставкам. О них и пойдет речь ниже.

Какие проценты в МФО должны быть по закону

С января 2020 года вступили в силу поправки в закон, регулирующий работу микрофинансовых компаний. Согласно поправкам, максимальная процентная ставка по микрозаймам составляет 1,5%. С июля ставки микрозайма будут снижены до 1% в день.

Согласно закону, максимальная переплата по микрозайму не должна превышать 2,5-кратную сумму кредита. С июля это число также будет уменьшаться. Лимит использования кредита, включая пени и штрафы, будет в 2 раза больше суммы займа. На основании этих данных максимальная сумма долга, даже при наличии просроченной задолженности, будет фиксированной и зависит от суммы займа. Кредитор не имеет права бессрочно начислять проценты по кредитам.

Лучшие микрозаймы с минимальным процентом

Ограничения на начисление процентов и фиксированный лимит платежей по кредиту защищают тех клиентов, которые из-за непредвиденных обстоятельств не смогли вовремя выплатить ссуду. Раньше закон не регулировал этот вопрос, поэтому МФО взимали проценты в несколько раз выше суммы кредита.

В течение года это привело к огромной переплате, которую заемщики часто не могли себе позволить. Теперь в случае совершения преступления максимальный размер долга будет фиксированным и не будет превышать установленный законом предел.

Важно выбрать лицензированную МФО с необходимыми разрешениями на деятельность. Только в этом случае можно будет рассчитывать на юридическое разрешение существующих споров. Наличие документа можно проверить на сайте ЦБ РФ.

SmartCredit

Если вам нужны низкие проценты в микрофинансовых организациях, оформляйте кредит в SmartCredit. Максимальная сумма для первой заявки — 15 000 рублей, процентная ставка по кредиту — 1,5%.

Микрофинансирование осуществляется через ваш паспорт и доступно 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Чтобы избежать огромной ипотеки, вы можете предоставить микрокредит. Продление доступно онлайн без дополнительной оплаты.

Onzaem

Чтобы узнать, какова процентная ставка по микрозаймам, посетите Онзаем. Деятельность этой МФО контролируется центральным банком России, поэтому кредитование через Onzaem безопасно. Максимальная процентная ставка ограничена 1,5%, доступная сумма для новых заемщиков — 10 000 руб. Если подать заявку повторно, можно рассчитывать на 30 000 рублей.

В случае правонарушений задолженность по микрозайму будет определяться в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность микрофинансовых организаций. Размер начисленных процентов не должен превышать двойную сумму кредита. Таким образом, вы можете смело обращаться за ссудой в Onzaem для решения временных финансовых проблем или повышения вашего кредитного рейтинга.

Более подробную информацию о том, как получить кредит в МФО Onzaem, можно найти по этой ссылке.

HoneyMoney

Вопрос о том, насколько оправданы процентные ставки в МФО и сколько будет взиматься плата за кредит, беспокоит многих заемщиков. HoneyMoney принадлежит МФО, имеющим лицензию Центрального банка России и создающим интерес для использования денег в соответствии с действующим законодательством.

В HoneyMoney можно взять в долг до 15000 рублей. МФО регулируют процентные ставки в диапазоне 1-1,5%, поэтому не стоит бояться высоких процентных ставок. Если банк отказал в предоставлении кредита, HoneyMoney — хороший вариант. Узнайте, как получить финансирование на сайте компании. Самый популярный вариант — моментальный перевод на карту или банковский счет.

У Петровича

В поисках наиболее выгодного интереса к микрозаймам,Стоит обратиться в компанию «У Петрович». Микрофинансовая организация предоставляет не только микрокредитование, но и крупные займы до 90 000 рублей. Срок погашения до одного года. Компания может дать положительный ответ даже заемщикам, имеющим плохую кредитную историю.

Своевременное погашение кредитов в данной МФО позволяет обновить кредитную организацию и повысить кредитный рейтинг. В случае возникновения задолженности компания может наложить штрафные санкции. Однако их размер регулируется законодательством о кредитовании МФО и не должен превышать определенного лимита.

Более подробную информацию о том, как получить кредит в МФО «У Петрович», можно найти по этой ссылке.

Moneyman

В связи с изменениями в российском законодательстве максимальная процентная ставка по микрозаймам не превышает 1,5%. Этот максимум разрешен в Moneyman, который предлагает кредиты до 80 000 рублей. Новые поправки, которые вступят в силу в июле 2020 года, снизят ставку еще на 0,5%.

Это очень выгодно для заемщиков, поскольку микрокредитование станет доступным даже для клиентов с низкими доходами. Если вашему банку отказали из-за низкой зарплаты или плохой кредитной истории, имеет смысл обратиться к Moneyman. За одну минуту вы можете получить подтверждение и деньги на свою карту или банковский счет здесь.

Более подробную информацию о том, как получить кредит в МФО «Moneyman», можно найти здесь.

Кредито24

Проценты по микрозаймам взимаются Kredito24 в соответствии с законодательством. МФО поддерживает любые изменения в законодательстве, поэтому максимальная процентная ставка составляет 1,5%. С июля компания была вынуждена сократить выплаты по микрозаймам. Ставка микрозайма снизится до 1%.

В случае долга не допускается утроение суммы кредита, максимальная задолженность не может превышать двукратную сумму кредита. Заемщики могут занять до 15000 рублей, получив деньги на карту, банковский счет или интернет-кошелек.

Для получения дополнительной информации о том, как получить заем в МИФ Кредито24, нажмите здесь.

Zaymigo

Ставка по микрозайму Займиго не превышает 1,5%. Благодаря изменениям в ФЗ, введенным до января 2020 года, рост стоимости микрозаймов отсутствует. МФО снизит процентную ставку в июле в соответствии с изменениями, описанными выше.

Среди всех компаний Zaymigo выделяется тем, что не только кредитует заемщиков, но и дает возможность инвестировать в микрофинансовый бизнес. В Займиго можно получить ссуду до 70 000 рублей. В случае просроченной задолженности должник должен выплатить неустойку и начисленные проценты, общая сумма задолженности не может превышать 2,5-кратную сумму кредита.

Е-Капуста

Максимальная процентная ставка по микрокредитам в E-Capusta составляет 1,49%. МФО предлагает кредит до 30 000 рублей на срок от семи дней до трех недель. Если заемщик не платит вовремя и имеет просроченную задолженность, максимальная сумма долга, подлежащая возмещению, не превышает 2,5-кратную сумму кредита.

С июля текущего года коэффициент расчета будет снижен с 2,5 до 2. Учитывая запрет на взыскание трехкратной суммы микрокредитования, компания соблюдает все законодательные нормы и рассчитывает задолженность на основе нововведений. Серьезный подход к федеральному законодательству позволяет компании кредитовать заемщиков дешевле и в больших объемах.

Узнать больше о получении кредита от МФО «E-Capusta» можно по этой ссылке.

Быстроденьги

Когда было принято решение об изменении процентных ставок МФО, микрокредитование стало более доступным для многих клиентов. Низкая процентная ставка и лимит долга защищают права потребителей и ограничивают взимание высоких процентных ставок. Незаконными считаются суммы, превышающие сумму кредита более чем в 2,5 раза. Таким образом, МФО обязаны ограничивать штрафы и штрафы даже для упорных неплательщиков.

Эту инициативу поддержал Быстроденги. МФО предоставляют кредиты до 100 000 рублей с максимальной процентной ставкой 1,5%. Деньги идут онлайн на карту,банковский счет, электронный кошелек получателя.

Подробнее о получении кредита в МФИ «Быстроденги» можно узнать здесь.

Веб-займ

Интернет-кредит обеспечивает выгодные условия кредита. Компания предлагает кредиты до 30 000 рублей. Максимальная процентная ставка — 1,5%.

Размер процентов регулируется законодательством Российской Федерации. В случае просрочки погашения кредита сумма процентов и основной суммы не может превышать 2,5-кратную сумму кредита.

Для получения дополнительной информации о получении Web-кредита МФО щелкните здесь.

Сравнительная таблица МФО

С января МФО снизили начисление процентов по кредиту до 1,5%. С июля 2020 года эта ставка будет еще ниже — до 1%. В нашей таблице перечислены предложения МФО, которые действуют легально и предоставляют займы в соответствии с новыми требованиями федерального законодательства.

Название МФО	Сумма кредита	процентный показатель	Дата погашения	Характеристики
Умный кредит	От 2000 до 15000 ₽	1,5%	7-30 дней	Программа лояльности для постоянных клиентов
Онзаем	От 2000 до 30 000 ₽	1,5%	5-30 дней	Опция предоплаты
HoneyMoney	От 1000 до 15000 ₽	1–1,5%	7-30 дней	Прозрачные условия и отсутствие скрытых комиссий
У Петровича	От 5000 до 90000 ₽	0,5%	60-365 дней	Восстановление вашей кредитной истории
Moneyman	От 1500 до 80 000 ₽	0–1,5%	От 5 до 126 дней	Первый заем под 0% годовых
Кредито24	От 2000 до 15000 ₽	1,5%	16-30 дней	Возможность частичного погашения и продления кредита
Займиго	От 4000 до 70000 ₽	0,49–1,5%	1-140 дней	Инвестирование в МФО для получения дохода
E-Capusta	От 100 до 30 000 ₽	0–1,49%	7-21 день	Мгновенное решение по кредиту
Bystrodenges	От 1000 до 100000	0,84–1,5%	1-180 дней	Социальный кредит с льготной процентной ставкой
Интернет-кредит	От 1500 до 30 000 ₽	0,6–1,5%	5-30 дней	Система лояльности для кредитов лояльности

Кому выдают займы в микрофинансовых организациях

Легальный способ получения кредита в МФО выбирают взрослые россияне с постоянным местом регистрации. Для клиентов с временной регистрацией кредиторы часто делают исключения, ограничивая срок ссуды датой регистрации по текущему месту жительства.

Обязательное условие — доход, позволяющий полностью выполнять кредитные обязательства. Это может быть не только его зарплата, но и дополнительные источники дохода, такие как вклады, аренда недвижимости, дивиденды по авторским правам и т. д.

Многие заемщики задаются вопросом, можно ли получить микрокредит с плохой кредитной историей. Большинство кредиторов лояльно относятся к низкому кредитному рейтингу, поэтому никаких ограничений возникнуть не должно. Также не имеют значения социальный статус, место работы или учебы, должность и семейное положение.

Основное требование МФО — своевременный возврат долга. В случае просрочки кредитор может взимать штраф. Это разрешено даже тогда, когда задолженность небольшая и платеж задерживается на несколько дней. Поэтому, независимо от размера ваших кредитов, вы должны попытаться выплатить их на счет МФО по графику. Новый закон, принятый в начале года, регулирует наложение штрафов и штрафов путем установления максимального лимита долга.

На все вопросы необходимо ответить при заполнении анкеты МФО. Максимально подробная информация о заемщике увеличивает шансы на получение кредита.

Как уменьшить или заморозить проценты по микрозайму

Независимо от суммы займа необходимо приложить все усилия для погашения долга. Преступление возникает при неуплате заемщиком обязательных платежей. В этом случае кредитор имеет право взимать штраф за просрочку платежа по кредиту.

Поправки к закону о МФО ввели ограничение на начисление процентов по долгу: ставка взимается только с непогашенного остатка, а общая сумма погашения не может превышать двойную сумму кредита и более. Уменьшить проценты по кредиту могут только постоянные клиенты, которые вовремя погасили все долги. Иначе это будет очень сложно сделать. Подробная информация о замораживании процентов должнаобсудить с конкретной микрофинансовой компанией.

Откуда появляются долги в МФК

Задолженность перед МФЦ может быть связана с просрочкой или просрочкой платежа. Бывают случаи, когда клиент вносил деньги, но до их зачисления может пройти несколько дней. Поэтому переводить деньги стоит на два-три дня раньше срока, учитывая специфику банковских операций.

Чаще всего долг возникает из-за неспособности или нежелания возвращать его. МФО могут по закону взимать задолженность и требовать погашения. Деятельность микрокредитных компаний регулируется законодательством Российской Федерации. Следовательно, начисленные платежи, включая пени и проценты, не должны превышать двойную сумму кредита.

При выплате взносов по кредиту сохраняйте все свои счета. В случае возникновения каких-либо споров они станут неопровержимым доказательством совершения банковских операций.

Что делать, если образовались долги

Некоторые заемщики переоценивают свои возможности и в какой-то момент не знают, как погасить ссуду. В этом случае лучше обратиться к кредитору и попросить о продлении кредита. Расширение может помочь вам найти нужную сумму и расплатиться с вашими МФО.

Необходимо понимать, что рано или поздно вам придется погасить кредит. Поэтому не стоит прятаться от кредитора, игнорировать разговоры или сообщения. Мировое соглашение всегда выгодно обеим сторонам. Если заемщик не хочет вести переговоры, единственный вариант — передать дело в суд через МФО. Затем взыскание долга будет передано в суд. В случае неуплаты суд имеет право наложить арест на имущество в размере причитающейся суммы.

Поправки, принятые в Закон о МФО, устанавливают лимит процентных ставок, штрафов и сборов. Долг даже самых стойких должников не может превышать сумму кредита вдвое.

Новое законодательство сделало микрокредитование доступным и безопасным для заемщиков. Благодаря этому вы можете смело обращаться за экспресс-кредитом, быстро и качественно решая временные финансовые проблемы!