Когда банк или крупная кредитная организация намеревается заключить с физическим лицом договор о предоставлении ссуды или кредита, основным фактором доверия является непредоставление заявителем информации о доходах и поручителях. Главное в этом случае — исходная финансовая ситуация вокруг заемщика. Проще говоря — кредитная история.
У большинства соискателей возникает резонный вопрос: существует ли единая база данных ссуд и авансов, можете ли вы получить к ней доступ, не являясь крупным кредитором? Можно ли узнать о долгах конкретного гражданина? В этой статье мы снимем завесу секретности и проясним этот момент. Отлично.
Единая база кредитов и займов
В 2020 году есть хороший онлайн-ресурс, который вы можете использовать, чтобы узнать, есть ли ваше имя в базе данных кредитных должников. На сайте вы можете получить полный отчет по задолженности по кредитам, налогам, судебным приставам, алиментам, ГИБДД и штрафам.
Набрав в любом браузере простой адрес fssprus.ru, заявитель попадает на сайт судебных приставов, где находится федеральная база данных должников. Он довольно долго кропотливо собирал информацию, но только недавно был обнародован постановлением правительства. Да, есть единая база данных, и содержащаяся в ней информация представляет все виды долгов:
- оплата жилищно-коммунальных услуг;
- просроченная задолженность по ссудам и кредитам;
- налоговые платежи и задолженность;
- задолженность по алиментам.
Оказывается, в этой базе записываются долги любого человека. Кроме того, можно ознакомиться с задолженностью юридических лиц и индивидуальных предпринимателей перед государственным бюджетом, муниципалитетами и т. д.
Проверка данных интересна не только сотрудникам банков и кредитных организаций. Вы можете лично убедиться в своей правдивости, например, перед выездом за границу, потому что по правовым актам нашей страны выезд из страны запрещен для должников (не только крупных).
Недостатком этой базы данных является то, что предоставленная информация является неполной. Оказывается, эту базу данных заполняют федеральные судебные приставы на основании полученной информации. Кредитная задолженность и банковские ссуды не всегда включаются сюда, поскольку банки просто наказывают заемщиков, которые пренебрегают своими обязательствами, без уведомления исполнительной власти.
Если банк обращается в суд, эта информация передается судебным приставам, и они вносят ее в свою базу данных. Однако как только заемщик погасит задолженность, данные о просроченных платежах и судебных разбирательствах будут удалены из базы данных, то есть кредитная история в этом случае не будет испорчена.
Откуда берут информацию о должниках банковские службы?
Данные о задолженности заявителей передаются в бюро, которое ведет учет кредитной и кредитной истории. Недостатком такой информации было то, что заемщик не мог определить свою непогашенную задолженность, бюро не могло вовремя обновлять информацию, добавлять человеческий фактор и не совсем корректные данные информационных банков.
Все стало намного проще с появлением единой базы данных по кредитам и ипотеке. Теперь банку не нужно обращаться в какое-либо кредитное бюро или несколько бюро для получения информации о конкретном заемщике, его долгах и платежеспособности. Одна и та же база данных используется крупными и мелкими кредитными организациями, в том числе небольшими суммами, предоставляющими короткие сроки.
База данных содержит только ту информацию, которая актуальна сегодня. Задолженность по оплате коммунальных услуг и алиментов вряд ли заинтересует крупного кредитора. Только постоянные долги, просроченные платежи и непогашенные ссуды могут повлиять на решение о предоставлении соискателю финансирования.
Возникает закономерный вопрос — используют ли сотрудники банков и крупных кредитных организаций источники, отличные от одной базы данных?о кредитах и займах?
Другие источники кредитных историй
Несомненно, что для вывода крупных сумм необходимо проверить заемщика более чем по одной строке. База данных, предоставленная федеральными судебными приставами, предоставляет самую свежую информацию, но не дает полной картины. Когда дело доходит до полной финансовой истории заемщика, важнее обратиться в соответствующий офис.
Только там вы найдете всю информацию по этой теме:
- просроченные платежи,
- правонарушения,
- Финансовый спор,
- непогашенные микрозаймы и крупные займы.
Как уже говорилось выше — погашенная заемщиком задолженность очищается из единой базы данных федерального судебного пристава и информация о ней «исчезает», что не дает полного представления о финансовой «состоятельности» заявителя. Перечисление всех просроченных и долговых обязательств даст вам хорошее представление о том, стоит ли иметь финансовые отношения с этим человеком или организацией.
Крупным кредиторам, таким как банки, легче получить информацию о потенциальном заемщике. Используя единую базу данных ссуд, кредитной истории и других источников, банк может получить полное представление о финансовой деятельности потенциального заемщика и принять решение, зачастую не в его пользу.
Прежде чем обращаться за финансированием в банки, крупных кредиторов и даже микрофинансовые организации, стоит поинтересоваться собственной кредитной историей, запомнить все долги, урегулировать все неурегулированные вопросы, погасить долги. Спокойное финансовое прошлое обеспечит столь же радужное финансовое будущее.
Есть база ссуд и авансов, она используется участниками финансового рынка, вам не нужно в ней находиться и стоит погасить все долги, чтобы облегчить себе жизнь.
