Взыскание кредита — это комплекс мероприятий, который включает несколько этапов. Процесс достаточно длительный, и на каждом этапе банк может взаимодействовать с клиентом разными способами.
Как банки взыскивают долги по кредитам
И да, давайте учтем все этапы взыскания долга с клиента.
1 этап
С первого дня просрочки ссуды службы безопасности банка отправляют должнику СМС-уведомление об обязательстве погасить возникшую задолженность. Через некоторое время специалисты банка начинают обзванивать клиента, его родственников и друзей, если они указаны в кредитном договоре, с информацией о имеющейся задолженности.
На этом этапе есть два возможных решения:
- Если клиент связывается с банком и объясняет причину дефолта, можно договориться о реструктуризации или рефинансировании долга. После достижения соглашения договор должен быть заключен в письменной форме.
- Если заемщик не отвечает на сообщения кредитной организации или отказывается вернуть ссуду, банк имеет право через 30 дней обратиться в суд и потребовать выплаты всей суммы ссуды, включая пени и штрафы.
Если у кредитной организации нет собственной службы взыскания долгов, она может привлечь судебных приставов. Но крупные банки предпочитают работать с клиентом самостоятельно.
ВНИМАНИЕ! Специалисты банка по инкассированию имеют право звонить или посещать клиента не чаще 2 раз в неделю. Однако судебный исполнитель может нарушить закон при работе с должником.
Клиент письменно уведомляется о намерении банка передать дело в суд. В нем кредитная организация должна предупредить о расторжении договора и потребовать возврата суммы кредита с процентами, пени и штрафами.
ПРИМЕЧАНИЕ. Передача дела в суд выгодна банку, поскольку штраф взимается за каждый день просрочки, а сумма задолженности увеличивается.
В некоторых случаях кредитной организации выгоднее не обращаться в суд, а продать договор судебным приставам.
2 этап
На этом этапе банк подает иск в суд о взыскании причитающейся с клиента суммы на условиях, указанных в кредитном договоре. Если задолженность клиента меньше 50 000 рублей, дело рассматривается в мировом суде, если больше, то иск подается в районный суд.
В большинстве случаев решение принимается в целях удовлетворения иска. Однако суд может уменьшить размер штрафных санкций, если посчитает их несоразмерными сумме ссудной задолженности.
Кроме того, стоит отметить, что некоторые пункты контрактов могут быть аннулированы, например
- Порядок погашения долга;
- Комиссия, ответственная за ведение счета;
- И другие.
Это позволит вам изменить сумму возврата в нижней части.
3 этап
После получения решения суда и его вступления в силу банк направляет постановление судебным приставам для исполнения. Последний заключает соглашение с заемщиком и дает ему право добровольно погасить непогашенную сумму кредита по исполнительному листу в срок, не превышающий семи дней.
В случае несоблюдения требований судебные приставы вправе:
- Принятие бухгалтерских книг должника и списание суммы долга;
- Приобретение существующей недвижимости;
- Удерживать долг из заработной платы заемщика;
- Запрет на выезд из страны.
ПРИМЕЧАНИЕ: Если квартира является единственным местом жительства должника, она не может быть конфискована.
Особенности досудебного урегулирования
При взыскании долга с клиента банки прибегают к психологическому воздействию — как правило, это постоянные звонки должнику, его родственникам, друзьям, на работу с требованием вернуть всю сумму кредита. Мировое соглашение в суде имеет много преимуществ:
- Если клиент сможет доказать, что он не в состоянии производить ежемесячные платежи в полном объеме, кредитная организация предложит ему реструктуризацию или рефинансирование его долга. Это может быть: уменьшение ежемесячного платежа, продление срока возврата кредита и т. Д.
- Имущество и счета клиента не будут ограблены;
- Оплата судебных сборов не производится.
ВНИМАНИЕ! Банк имеет право продать заложенную недвижимость в счет погашения кредита.Но его стоимость будет ниже рыночной.Соответственно, клиент должен обратиться в кредитную организацию для продажи объекта недвижимости самостоятельно.
Срок взыскания задолженности по кредиту
Банк имеет право предъявить иск о взыскании дебиторской задолженности в течение трех лет с момента нарушения кредитного договора.Если заказчик произвел платеж после нарушения долговых обязательств, этот период будет пересчитан.
ПРИМЕЧАНИЕ: Если заемщик не произвел единовременный платеж с момента предоставления ссуды, заемщику может быть предъявлено обвинение со сроком погашения до 2 лет согласно Ст.159 УК РФ о мошенничестве.
Даже в случае решения суда должник может договориться с банком о погашении долга поэтапно.Но все случаи рассматриваются индивидуально.
