Что такое взыскание по кредитам

chto takoe vzyskanie po kreditam МФО

Взыскание кредита — это комплекс мероприятий, который включает несколько этапов. Процесс достаточно длительный, и на каждом этапе банк может взаимодействовать с клиентом разными способами.

Как банки взыскивают долги по кредитам

И да, давайте учтем все этапы взыскания долга с клиента.

1 этап

С первого дня просрочки ссуды службы безопасности банка отправляют должнику СМС-уведомление об обязательстве погасить возникшую задолженность. Через некоторое время специалисты банка начинают обзванивать клиента, его родственников и друзей, если они указаны в кредитном договоре, с информацией о имеющейся задолженности.

На этом этапе есть два возможных решения:

  1. Если клиент связывается с банком и объясняет причину дефолта, можно договориться о реструктуризации или рефинансировании долга. После достижения соглашения договор должен быть заключен в письменной форме.
  2. Если заемщик не отвечает на сообщения кредитной организации или отказывается вернуть ссуду, банк имеет право через 30 дней обратиться в суд и потребовать выплаты всей суммы ссуды, включая пени и штрафы.

Если у кредитной организации нет собственной службы взыскания долгов, она может привлечь судебных приставов. Но крупные банки предпочитают работать с клиентом самостоятельно.

ВНИМАНИЕ! Специалисты банка по инкассированию имеют право звонить или посещать клиента не чаще 2 раз в неделю. Однако судебный исполнитель может нарушить закон при работе с должником.

Клиент письменно уведомляется о намерении банка передать дело в суд. В нем кредитная организация должна предупредить о расторжении договора и потребовать возврата суммы кредита с процентами, пени и штрафами.

ПРИМЕЧАНИЕ. Передача дела в суд выгодна банку, поскольку штраф взимается за каждый день просрочки, а сумма задолженности увеличивается.

В некоторых случаях кредитной организации выгоднее не обращаться в суд, а продать договор судебным приставам.

2 этап

На этом этапе банк подает иск в суд о взыскании причитающейся с клиента суммы на условиях, указанных в кредитном договоре. Если задолженность клиента меньше 50 000 рублей, дело рассматривается в мировом суде, если больше, то иск подается в районный суд.

В большинстве случаев решение принимается в целях удовлетворения иска. Однако суд может уменьшить размер штрафных санкций, если посчитает их несоразмерными сумме ссудной задолженности.

Кроме того, стоит отметить, что некоторые пункты контрактов могут быть аннулированы, например

  • Порядок погашения долга;
  • Комиссия, ответственная за ведение счета;
  • И другие.

Это позволит вам изменить сумму возврата в нижней части.

3 этап

После получения решения суда и его вступления в силу банк направляет постановление судебным приставам для исполнения. Последний заключает соглашение с заемщиком и дает ему право добровольно погасить непогашенную сумму кредита по исполнительному листу в срок, не превышающий семи дней.

В случае несоблюдения требований судебные приставы вправе:

  • Принятие бухгалтерских книг должника и списание суммы долга;
  • Приобретение существующей недвижимости;
  • Удерживать долг из заработной платы заемщика;
  • Запрет на выезд из страны.

ПРИМЕЧАНИЕ: Если квартира является единственным местом жительства должника, она не может быть конфискована.

Особенности досудебного урегулирования

При взыскании долга с клиента банки прибегают к психологическому воздействию — как правило, это постоянные звонки должнику, его родственникам, друзьям, на работу с требованием вернуть всю сумму кредита. Мировое соглашение в суде имеет много преимуществ:

  • Если клиент сможет доказать, что он не в состоянии производить ежемесячные платежи в полном объеме, кредитная организация предложит ему реструктуризацию или рефинансирование его долга. Это может быть: уменьшение ежемесячного платежа, продление срока возврата кредита и т. д.
  • Имущество и счета клиента не будут ограблены;
  • Оплата судебных сборов не производится.

ВНИМАНИЕ! Банк имеет право продать заложенную недвижимость в счет погашения кредита.Но его стоимость будет ниже рыночной.Соответственно, клиент должен обратиться в кредитную организацию для продажи объекта недвижимости самостоятельно.

Срок взыскания задолженности по кредиту

Банк имеет право предъявить иск о взыскании дебиторской задолженности в течение трех лет с момента нарушения кредитного договора.Если заказчик произвел платеж после нарушения долговых обязательств, этот период будет пересчитан.

ПРИМЕЧАНИЕ: Если заемщик не произвел единовременный платеж с момента предоставления ссуды, заемщику может быть предъявлено обвинение со сроком погашения до 2 лет согласно Ст.159 УК РФ о мошенничестве.

Даже в случае решения суда должник может договориться с банком о погашении долга поэтапно.Но все случаи рассматриваются индивидуально.

Оцените статью
Сервис онлайн займов
Добавить комментарий