Можно ли взять кредит в 16 лет — правила и советы

Поскольку паспорт официально выдается лицам старше 14 лет, теоретически они также могут получить ссуду. О специфике выдачи ссуд несовершеннолетним и отличиях сотрудничества с банками и МФО читайте ниже.

Может ли подросток получить кредит

В возрасте 18 лет любой может подать заявку на получение кредитной карты через онлайн-заявку в МФО или получить ссуду в банке. Но не у каждого ребенка 14-16 лет есть собственная банковская карта. По закону лицо, не достигшее совершеннолетия, может запросить любую карту с согласия своих родителей или опекунов.

Если у несовершеннолетнего есть банковская карта, он может использовать ее для перевода или накопления денег. Несовершеннолетний по-прежнему может получить ссуду, но тип и цель ссуды строго регламентированы и зависят от организации, в которой запрашивается услуга.

В банке

Когда несовершеннолетний задается вопросом, может ли он получить ссуду в банке, в большинстве случаев это свидетельствует о высокой потребности в расходах, которые невозможно покрыть за счет неполного рабочего дня после школы. Любой частный или государственный банк выдает несовершеннолетним ссуды только на образовательные цели.

Эта процедура происходит с согласия родителей, у которых банк запрашивает информацию о платежеспособности, если ребенок не может самостоятельно получить ссуду. 14–16 лет — это минимальный возраст, который каждый банк устанавливает индивидуально, когда подросток может подать заявку на получение суммы для обучения.

Особенность процедуры в том, что деньги переводятся напрямую в учебное заведение. С учетом возраста клиента с посредниками ставка таких ставок минимальна, а срок окупаемости обучения длительный, до 10 лет.

В МФО

Банки часто отказывают в предоставлении услуг подросткам по ряду веских причин: незрелость человека для совершения финансовых операций, невозможность привлечь несовершеннолетних к юридической ответственности и отсутствие стабильного дохода. Также проблематично будет взять ссуду при выплате стипендии, а подработка для несовершеннолетних строго регламентирована.

Лучшие МФО для оформления заема

Микрофинансовые организации специализируются на микрозаймах, которые представляют собой небольшие займы, предоставляемые людям в возрасте от 18 до 21 года. Никакие МФО не имеют законного права ссужать деньги несовершеннолетним. Микрозайм отличается от аналогичной банковской операции тем, что имеет эквивалентную сумму, дневную процентную ставку и процедуру, которую необходимо соблюдать.

Однако как банковские, так и микрофинансовые операции обязательно регистрируются в KI (кредитной истории). Если человеку требуется небольшая сумма, быстрее и проще обратиться в МФО, не говоря уже о скидках на процентные ставки или досрочном погашении, что редко встречается в банках.

Самый безопасный вариант для подростка, ищущего деньги, — это получить грант или стипендию. Это не ежемесячная плата за успех. Получить его можно за инновационный проект или идею в любой области применения.

Что касается наследования, то до 16 лет ребенок не может распоряжаться этими деньгами на законных основаниях, сумма замораживается на счете до достижения ребенком совершеннолетия. В случае призов в конкурсах и иных наград за победы деньги передаются непосредственно подростку — на личные нужды или развитие проекта. Даже если подросток подает в банк план открытия бизнеса, клиент все равно считается ненадежным из-за его возраста.

SmartCredit

Просить деньги в долг онлайн на банковскую карту — реально. SmartCredit выдает до 20 000 злотых. рублей, а проценты начисляются только тогда, когда кредит фактически использован (по этой причине не следует снимать сразу всю сумму с карты). Срок продлевается через личный кабинет бесплатно.

Joymoney

Вы также можете получить ссуду через Joymoney. Вы должны оставить заявку через личный кабинет на сайте. Рассмотрение заявки продолжается до5 рабочих дней. Заем предоставляется клиентам, которые соответствуют условиям договора микрозайма. Минимальный возраст Joymoney — 21 год, но в контракте также оговаривается, что компания имеет право на отказ по своему усмотрению.

Узнайте больше о получении кредита от MFI Joymoney, перейдя по этой ссылке.

FastMoney

С помощью FastMoney вы можете получать деньги онлайн 24/7. Подросток юридически не может считаться заемщиком FastMoney, поскольку договор определяет заемщика как дееспособного взрослого, являющегося гражданином Российской Федерации.

Более подробную информацию о том, как получить кредит в МФО FastMoney, можно найти здесь.

Smsfinance

Ситуацию с нехваткой денег можно исправить с помощью сервиса Smsfinance. Договоры микрокредитования и потребительского кредита МФО не взимает проценты в первые десять дней и не взимает ежедневные проценты по последующим займам в течение семи дней. МФО не взимает проценты по кредиту в течение первых десяти дней, а по последующим ссудам в течение семи дней не взимаются ежедневные проценты.

Заполнив и одобрив заявку, вы можете активировать кредит с помощью текстового сообщения или электронной почты. Деньги переводятся на банковскую карту, электронный кошелек или онлайн-счет. Экспресс-кредиты еще быстрее, но их сумма намного ниже стандартных 30 тысяч рублей.

Подробнее о получении кредита от МФИ «Smsfinance» можно узнать по ссылке.

Moneyman

Сервис Moneyman предоставляет разные суммы по каждому кредиту. При получении первого перевода максимальная сумма 10 000 злотых. рублей, последующие ссуды увеличиваются до 80 тыс. Срок погашения долга составляет от пяти дней до восемнадцати недель. Кредитная услуга доступна лицам в возрасте от 18 лет и старше, имеющих гражданство Российской Федерации, и до 75 лет по целевым кредитам (70 лет по нецелевым кредитам).

Более подробную информацию о том, как получить кредит в МФО «Moneyman», можно найти здесь.

Турбозайм

Для утверждения микрокредитования в Turbozaime возраст увеличивается до 21 и 65 лет. Для получения средств у вас должен быть фиксированный доход и платежная карта. Заемщик должен погасить долг в течение 30 дней. Всем, кто берет кредит впервые, максимальная сумма ограничена 10 000 рублей, последующие кредиты доступны до 50 000. В отличие от банков, относительно небольшие денежные микрофинансовые организации работают быстрее, хотя и более высокими темпами. Кроме того, вы не тратите время на посещение офиса и подписание документов. Все происходит в Интернете через ваш компьютер или смартфон.

Кредитные карты для детей и подростков — это новый шаг в привлечении банками новых и будущих постоянных клиентов. Разница между этими картами в том, что для людей младше 16 лет это карты со ссылками на родительские счета: так родитель видит динамику расходов своего ребенка и управляет лимитом для них.

С 16 лет у подростка уже есть собственный полноценный аккаунт, за который он уже самостоятельно отвечает, но стандартный кредит для несовершеннолетних пока недоступен. Обеспечение ухода за пожилым человеком может быть ссудой, но на это потребуется больше времени.

Более подробную информацию о том, как получить ссуду от MFI Turbo Loan, можно найти по этой ссылке.

Сравнительная таблица лучших МФО

Пошаговый поиск каждой микрофинансовой организации займет больше времени, чем изучение сводной таблицы и основных положений о микрозаймах. Представленные выше заведения сведены в понятный список, в котором сравнение условий и выбор лучшего для вас будет быстрее.

Название МФО	Максимальная сумма кредита	Дата погашения	Процентная ставка за день
Турбозим	До 15000 ₽	До 30 дней	1,5%
MoneyMan	До 70 000 ₽	До 126 дней	1,5%
Joymoney	До 60 000 ₽	До 126 дней	1,5%
Смсфинанс	До 30 000 ₽	До 30 дней	1,6%
Smartcredit	До 15000 ₽	До 30 дней	1,9%
Fastmoney	До 30 000 ₽	До 15 дней	1,3%

Отношение микрофинансовых организаций к молодым клиентам

Микрофинансовая организация рассматривает несовершеннолетнего как человека весьма ненадежного и неплатежеспособного. Даже если тыВаши действия подтверждаются подтверждением постоянного дохода, иногда оно может не сработать. Закон регулирует предоставление микрофинансовыми организациями кредитов только совершеннолетним гражданам Российской Федерации. Хотя онлайн-кредитование кажется проще, чем регистрация в банке, МФО регулируются законом так же, как и банковские учреждения.

Общие требования к заемщику в МФО

Общие требования к заемщику в МФО можно найти в разделе документации на сайте. Список файлов должен содержать договор микрозайма. Возможно расширение информации о правах и обязанностях заемщика, кредитора, условиях обработки и использования персональных данных и др.

Требования к заемщику — ему должно быть не менее 18 лет по паспорту, деньги он получит онлайн на карту только в этом случае. В заявлении клиент должен указать свое имя, фамилию, личность и гражданство РФ, а также место жительства в РФ. Кроме того, каждая МФО запрашивает документы и сертификаты индивидуально для нестандартных кредитных заявок.

Требования к несовершеннолетним

Несовершеннолетние не могут получить кредит или ссуду от МФО по ряду причин, аналогичных условиям отказа банка в кредите: неспособность (частичная, утраченная или полная), финансовая неспособность надлежащим образом обеспечить кредитный долг и моральная незрелость для проведения финансовых операций.

Микрофинансовые организации выдают кредиты до 50-80 тысяч рублей, но это касается взрослых. Возрастной ценз для каждой услуги устанавливается индивидуально: 18, 21 или 23 года. Верхний возрастной предел составляет от 65 до 75 лет.

Особенности займа для разного возраста

Теперь брать деньги можно не только физическим лицам или из рук в руки. Практически в каждом банке есть услуга мобильного банкинга или возможность работать через полноценный веб-сайт. Существует множество различных пакетов студенческих ссуд на образование, но для этого требуется спонсорство и согласие родителей. Срок действия стандартного кредита для взрослых обычно составляет до 2 месяцев. Точные даты рассчитываются индивидуально.

С 16 лет

Формулировка договоров микрофинансовой организации не столько запрещает выдачу кредита с 16 лет, сколько дает право отказать в его выдаче лицам, не отвечающим требованиям заемщика. Это прямо не запрещено формулировкой, но требования установлены законом для этого типа учреждений.

Моложе 18 лет юридически невозможно получить ссуду в банке, если это разовое посещение для получения потребительской ссуды. Без объяснения причины, по которой деньги нужны, получить их может только клиент со стабильным доходом, положительной кредитной историей и рейтингом. Если родители прививают подростку финансовую солидность, то с их помощью увеличиваются шансы на получение средств.

С 18 лет

С момента достижения совершеннолетия вы можете получить кредит в любой из вышеперечисленных МФО. Его можно оформить без гарантии и даже без сертификатов. Но заранее лучше обеспечьте себя постоянной работой и общим стажем более 1 года. В этом случае вся процедура занимает 15 минут, когда микрофинансовая организация рассматривает заявку, проверяет достоверность введенных данных и платежеспособность лица, ищущего кредит.

Переводы производятся не только на банковские карты, но и на электронный кошелек или счет. Для новых клиентов и тех, кто только начинает свой ИК, действуют бонусы и скидки на процентные ставки.

Родители несовершеннолетних могут оставить залог за своих детей. Сохраняя, они предоставляют ребенку капитал для начала учебы или бизнеса. Родитель имеет право не сообщать ребенку о существовании такого залога до достижения им совершеннолетия, условно до тех пор, пока ребенок не сможет распоряжаться деньгами по своему усмотрению.

Используя такое накопление, можно защитить несовершеннолетнего от попыток незаконного получения ссуды и таким образом развитьЧасть ответственности получить сразу большую сумму. Некоторые банки повышают возраст открытия депозита до 21 года, считая пожилых людей более надежными.

Последствия задержки возвращения кредита

Когда человек попадает в долги, он не всегда понимает все последствия дефолта. Преступление особенно губительно для автокредитов, потому что, если человек не платит вовремя, банк забирает машину у владельца. В шестнадцатилетнем возрасте невозможно привлечь клиента к ответственности, и долг условно прописывается родителям должника.

Прежде чем использовать какие-либо средства, важно знать о вариантах обслуживания долга. Об этом также напоминает договор, который заказчик подписывает после утверждения заявки. В случае задержки не только ваш долг увеличивается за счет процентов, но и ваша кредитная история разрушается, что может быть полезно для более крупных займов в будущем.

Несовершеннолетние получили большую свободу действий в своих юридических делах с шестнадцати лет, а к четырнадцати годам они все еще строго ограничены законом. Но и эти, и другие по закону предупреждены, что брать взаймы в одиночку для образовательных нужд незаконно.

Процедура онлайн-кредитования проста и понятна даже для ребенка, однако запрещена: ни через банковские учреждения, ни через микрофинансовые организации. Дополнительный источник дохода в виде трудоустройства и работы в неурочное время поможет решить финансовые проблемы вашего подростка, сделав его финансово ответственным даже за небольшую сумму.