Что такое грейс-период и лучшие кредитные карты с льготным периодом

chto takoe grejs period i luchshie kreditnye karty s lgotnym periodom Займы

Часто описания функций кредитной карты включают такой термин, как льготный период, также известный как льготный период. Наличие и продолжительность этого периода часто являются одним из решающих аргументов в пользу выбора предлагаемого кредитного продукта. Поэтому стоит знать, что означает это понятие и как оно влияет на работу с кредитными картами.

Что собой представляет грейс-период и как он работает

Давайте перейдем к важности льготного периода для кредитной карты. Это период, в течение которого вы не получаете и, следовательно, не платите проценты по кредиту. В некоторых случаях вы все равно можете получать проценты, но намного меньше стандартной процентной ставки.

Есть два способа применить льготный период. Во-первых, его можно использовать после любой кредитной операции определенного типа. Во-вторых, он применяется ко всем операциям за отчетный период. Наличие этой опции не освобождает заемщика от обязательных минимальных ежемесячных платежей. Но выплачиваются не проценты по ссуде, а часть самой ссуды, обычно от 3 до 10%.

По окончании льготного периода необходимо погасить всю сумму кредита. Если вы этого не сделаете, с вашего кредитного баланса будут взиматься проценты, как если бы не было льготного периода. Конечно, эти проценты тоже нужно платить.

Льготный период можно разделить на два периода — период выплат и льготный период. В льготный период клиент тратит деньги по кредиту без процентов. В период погашения банк должен вернуть деньги, потраченные по кредиту. Банки рассчитывают льготный период по-разному: от активации банковской карты, от первого расходования карты, от даты, назначенной банком.

Термин «Льготный период» не может использоваться для всех операций с картой; все зависит от политики банка. Например, при снятии наличных обычно нет льготного периода. Поэтому, чтобы контролировать расходы, рекомендуется заранее проверить, к каким операциям относится данная опция.

Нечестный и честный грейс: что это такое

На рынке банковских услуг много предложений по кредитам с льготным периодом. При этом неофициально она делится на «справедливую» и «несправедливую». Давайте определимся, что означают эти термины.

Поясним эту «честную» схему на примере ниже. У клиента есть кредитная карта с 51-дневным льготным периодом, из которых расчетный период составляет 30 дней, а период оплаты — 21 день. Это началось 5 марта. Покупатель совершал покупки с помощью карты 5 марта (5 000 рублей) и 2 апреля (10 000 рублей). За период оплаты заказчик должен будет заплатить 15 тысяч. рублей для покупок, совершенных 5 марта и 2 апреля в течение 21 дня с 4 апреля (30 дней). Деньги, потраченные после 4 апреля, имеют другой расчетно-платежный период.

В случае «мошеннической» программы все покупки должны быть возмещены сразу после окончания льготного периода, то есть через 51 день после 5 марта. Это также относится к расходам, произведенным даже за один день до окончания 51-дневного льготного периода.

Рейтинг лучших кредиток с грейс-периодом

Длительный льготный период не всегда автоматически означает, что такое предложение является лучшим. Среди множества предложений кредитных карт с льготным периодом есть несколько, которые предлагают хорошие условия для заемщиков, и продолжительность льготного периода здесь не играет решающей роли. Рассмотрим эти предложения подробнее.

Росбанк «#МожноВСЁ»

Льготный период для этой кредитной карты составляет 62 дня; относится к категории «ярмарки» с отчетным периодом календарного месяца. Кроме того, эта опция включает, среди прочего, в рамках вариантов обналичивания, которые не часто предлагаются банками. Заемщик может претендовать на кредитный лимит в размере 30 000 долларов США. до 1 млн руб. Если желаемый лимит меньше 100000 рублей, то на карту нужен только паспорт. Процентная ставка — от 21,4%, для новых клиентов — от 26,9%. Минимальный ежемесячный платеж составляет 5% от суммы кредита.


Еще одним преимуществом данного предложения является кэшбэк (возврат денег за покупки). В рамках данной программы предоставляются бонусы от 1 до 10% в зависимости от объема покупок.и категория продукта. Кроме того, начисляются туристические бонусы, которые можно потратить на путешествия.

Хоум Кредит «Свобода»

Хоум Кредит позиционирует эту кредитную карту как карту рассрочки, которая позволяет приобретать товары в рассрочку без процентов. При покупке в магазинах-партнерах срок рассрочки в банке может составлять до 12 месяцев. В других случаях предлагается беспроцентный льготный период в 51 день, который классифицируется как «справедливый».


Когда объект приобретается в рассрочку, его стоимость делится на равные части, которые выплачиваются ежемесячно до полного погашения долга в течение срока выплаты рассрочки. Например, если вы покупаете продукт в рассрочку на 12 месяцев, вы должны платить за него ежемесячно равными частями в размере 1/12 стоимости в течение 12 месяцев.

Кредитный лимит по этой карте составляет от 10,000. до 150 тысяч руб. Однако в случае покупок в магазинах банков-партнеров этот лимит увеличивается до 300000. руб. В случае просрочки платежа ссудные средства начисляют проценты в размере от 17,9% до 34,9%. Снятие наличных невозможно. Возврата нет. Карта обслуживается бесплатно.

Клиент, которого обслуживает банк, обычно может рассчитывать на лучшие условия заключения кредитного договора.

Тинькофф Платинум

Для кредитной карты Тинькофф Платинум льготный период составляет 55 дней, что является «справедливым» (расчетный период 30 дней, платежный период 25 дней). При покупке товаров у партнеров банка вы можете рассчитывать на беспроцентную рассрочку до 12 месяцев. Товары, приобретенные в рассрочку, подлежат оплате равными ежемесячными платежами в течение срока действия платежа.


Кредитный лимит Тинькофф Платинум достигает 300 тысяч рублей. Процентная ставка по расходам, не попадающим в рассрочку или льготный период, составляет от 15 до 29,9%. Процентная ставка за снятие наличных выше — от 30 до 49,9%. Минимальный ежемесячный платеж может составлять от 6 до 8% от оставшейся суммы. Обслуживание карты обойдется вам в 590 рублей в год.

Они могут рассчитывать на кэшбэк, в том числе клиенты банка, имеющие карту Тинькофф Платинум. При покупках в акциях в магазинах-партнерах кэшбэк составляет от 3 до 30%. Для других покупок (безналичных) — 1%.

Альфа-Банк «100 дней без процентов»

Лицам, желающим приобрести карту «100 дней беспроцентной» Альфа-Банка, предоставляется возможность воспользоваться льготным периодом в 100 дней. Он относится к категории «нечестных», поэтому важно погасить свой банковский кредит до истечения 100-дневного периода. Максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей. Серьезным преимуществом является то, что льготный период распространяется не только на безналичные покупки, но и на снятие наличных. Кроме того, отсутствует комиссия за снятие наличных до 50 000. рублей в месяц.

Минимальный ежемесячный платеж по этой карте составляет 10% от суммы долга, но не менее 300 рублей. Процентная ставка по кредиту, на который не распространяется льготный период, составляет от 11,99 до 32,4%. Это определяется индивидуально. Стоимость годового обслуживания карты составляет не менее 590 рублей.

Сравнение кредитных карточек со льготным периодом

Для наглядности в таблице ниже приведены основные параметры предложения карты с льготным периодом.

Максимальный кредитный лимит, руб.

Когда начинается грейс-период, и как его рассчитать

Банки по-разному устанавливают льготный период, начинающийся заново. Это может быть фиксированная дата, например пятое число месяца. В большинстве случаев он отсчитывается с даты первой покупки кредитной карты. В некоторых случаях эта опция запускается при подписании контракта.

Продолжительность льготного периода указывается в контракте, но сроки контракта могут быть значительно сокращены. Распространена следующая схема, достаточно удобная для заемщика. Льготный период в основном делится на два периода: расчетный и платежный. В течение расчетного периода, который часто длится 30 дней, заемщик тратит деньги по кредиту, и проценты по нему не взимаются. В течение периода оплаты, который обычно составляет 20-25 дней, необходимо произвести платеж, который полностью или частично погашает накопленную задолженность (в зависимости от контракта).

Так, например, если у вас есть кредит на 55 дней, вы можете использовать ресурсыбеспроцентный кредит на 30 дней, а не на 55, а потом нужно погасить долг в течение определенного времени. Однако часто условия ссуды предусматривают, что в случае успешного погашения ссуды для заемщика открывается новый льготный период с теми же условиями.

Другая возможность — заемщик тратит кредитные средства в течение льготного периода. В этом случае начисленная задолженность должна быть погашена сразу после окончания льготного периода или в последний день льготного периода, в зависимости от условий контракта. В противном случае на потраченные средства будут начислены проценты. Я понимаю, что при таком подходе льготный период для расходов, произведенных в разное время, будет другим. Он будет самым длинным с первых покупок. Но для покупок, сделанных ближе к концу льготного периода, это может быть буквально вопросом дней; поэтому это называется «нечестным».

Термины наиболее явны в «мошеннической» системе. Там все ясно — погасить долг нужно через определенное количество дней или раньше. Что ж, после окончания льготного периода от покупок лучше воздержаться.

Как оформить кредитную карту со льготным периодом

Порядок оформления такой карты не отличается от оформления обычной банковской карты или кредитного договора. Для этого вам необходимо посетить офис банка. Обычно вы можете подать заявку онлайн и прийти в офис банка, чтобы подписать подготовленный договор, если он будет одобрен. Один из необходимых документов — российский паспорт. В некоторых случаях просят предоставить справку о доходах или СНИЛС.

Как пользоваться кредиткой со льготным периодом

Если вы будете использовать эту кредитную карту бездумно, без учета условий ее обслуживания, вы можете столкнуться с ситуацией, когда вам нужно срочно погасить значительный и непонятный долг. Поэтому вы должны четко понимать, как работают те или иные льготы по карте, когда наступает срок погашения долга, какова минимальная сумма платежа и т. д. сотрудники банка за разъяснениями. Зная хотя бы основные нюансы работы с картой, вы сможете наиболее эффективно использовать кредитные средства.

Как контролировать льготный период

Важно контролировать льготный период вашей кредитной карты, поскольку это позволяет избежать просроченных платежей и, следовательно, начисления процентов на потраченные кредитные деньги. Для проверки вы можете связаться с банком лично и получить необходимую информацию. Но этот способ очень неудобен. Обычно используется информация через SMS (услуга может быть платная или бесплатная), личный кабинет на сайте банка, интернет-банкинг.

Можно ли обналичить деньги с кредитки, сохранив грейс

Некоторые банки не разрешают снимать кредиты в период отсрочки погашения, но это нечасто. Как правило, на выводимые средства начисляются проценты. Чтобы этого не произошло, вы можете использовать перевод денег со счета на любой сервис электронных платежей, например Qiwi, Яндекс.Деньги (ЮМани) и т. д. Переведенные таким образом деньги можно вывести. Кроме того, с той же целью вы можете перевести деньги на другую кредитную карту.

Описанные выше методы не всегда работают, потому что, согласно условиям обслуживания, на такие переводы не распространяется льготный период, и поэтому они больше не имеют смысла. Кроме того, следует помнить, что банки обычно удерживают определенную комиссию за перевод или вывод средств.

Как уменьшить размер переплаты по кредитной карте

Чтобы уменьшить переплату по кредитным картам, вам следует постараться достичь наилучших условий на этапе подписания договора. В частности, это касается процентной ставки, которая обычно устанавливается индивидуально. Хорошая кредитная история, уровень дохода, длительность сотрудничества с банком и т.д. — все это может способствовать снижению процентной ставки. Также необходимо решить, нужно ли подключать дополнительные платные услуги, например информационные SMS. H. А при использовании карты мы рекомендуем избегать транзакций, за которые банк взимает комиссию.

Часто еслизаемщик не производит минимальный обязательный платеж, банк не только оценивает штрафы, но и блокирует кредитный лимит.

Плюсы и минусы грейс-периодов

Среди преимуществ кредитных карт с льготным периодом:

  • Беспроцентное использование заемных средств;
  • быстрое и легкое создание таких открыток;
  • Во многих случаях клиентам предлагаются дополнительные бонусы, например, кэшбэк.

Но есть и недостатки, а именно:

  • Вам необходимо постоянно отслеживать свои расходы по дате, чтобы не превысить льготный период;
  • Необходимо вносить минимальные ежемесячные платежи;
  • Не на все операции по картам распространяется льготный период.

Как видим, кредитные карты с льготным периодом имеют неоспоримые и весомые преимущества, главное из которых — возможность бесплатно пользоваться кредитными деньгами в течение определенного периода времени.На этом фоне можно не заметить некоторые недостатки этого типа карт.В целом, вариант кредита интересный.

Оцените статью
Сервис онлайн займов
Добавить комментарий